Бизнес сообщество

ОАО КБ «Петрокоммерц» является одним из крупнейших российских банков. По итогам 2013 года банк выдал розничных кредитов на 29,6 млрд рублей. Весомую часть среди них занимают жилищные займы. Именно ипотечные кредиты Банка Петрокоммерц привлекают заемщиков своим разнообразием, низкими ставками и гибкими условиями кредитования.
Среди наиболее популярных ипотечных программам банка можно назвать следующие:
«Квартира» – программа для приобретения квартиры на вторичном рынке с возможностью быстрого рассмотрения заемщика по двум документам;
«Загородный дом» – программа для покупки дома с земельным участком и также экспресс-рассмотрения клиентов по двум документам;
кредит «Под залог» – под залог находящейся в собственности квартиры, который выдается как с подтверждением целевого использования средств, так и без него;
и, наконец, продукт для военнослужащих «Военная ипотека», направленный на приобретение квартиры на вторичном рынке или жилого дома с участком.
Как видим, ассортимент ипотечных программ Банка Петрокоммерц достаточно широк. Рассмотрим каждую из них более подробно.
Программа «Квартира»
При определенных условиях заемщик может получить кредит на квартиру сроком от 1 до 30 лет. Процентная ставка – 11,5-14,25% годовых. Первоначальный взнос – от 10% стоимости квартиры. Максимальная сумма – 30 млн рублей, минимальная – 300 тыс. рублей. Заявки по всем продуктам за исключением «Военной ипотеки» банк рассматривает три рабочих дня, военнослужащие рассматриваются быстрее. Также по всем кредитам отсутствуют мораторий для досрочного погашения и комиссии.

В этой программе не могут участвовать квартиры в деревянных домах, с полностью деревянными перекрытиями, квартиры в аварийных домах с высокой степенью физического износа.  Банк также четко оговаривает требования к квартире. Она должна быть действительно полноценной квартирой, с отдельной кухней площадью не менее четырех кв. метров, быть полностью благоустроенной. Наличие перепланировок возможно, если в отчете оценщика указано, что изменения можно узаконить. Но если у заемщика менее 20% стоимости объекта первоначального взноса, то в покупаемой им квартире не должно быть никаких перепланировок.
Программа «Под залог»
Под залог квартиры, находящейся в собственности заемщика, Банк Петрокоммерц выдает ту же сумму – от 300 тыс. до 30 млн рублей. Процентная ставка здесь существенно выше предыдущего кредита – от 15 до 16,15% годовых. Правда, как только клиент представит документы, подтверждающие, что потратил средства по назначению, процентная ставка уменьшается на 2,5%. По словам представителей банка, этот вид кредита используется заемщиками и как нецелевой – для финансирования бизнеса, и для покупки объектов, не попадающих под программу «Квартира», таких как, например, апартаменты, офисные помещения и пр.

Программа «Военная ипотека»
Военная ипотека представляет собой государственную программу, реализуемую Агентством ипотечного жилищного кредитования для военнослужащих. Сумма кредита – от 300 тыс. до 2,2 млн рублей. Выдается на срок от 3 лет и до достижения заемщиком 45-летнего возраста, а также окончания срока предоставления целевого жилищного займа. Заемщик-военнослужащий, участвующий в программе, может потратить на первоначальный взнос 700 тысяч выданных государством рублей. Максимальная сумма кредита, которая теоретически может быть направлена на покупку отдельной квартиры для военнослужащего, достигает 2,3 млн рублей.

Эти деньги государство возвращает банку в течение срока службы гражданина. В этой программе – жесткие требования к объекту недвижимости, в котором не должно быть никаких перепланировок. Несмотря на то, что банк по большому счету «смотрит» только объект – квартиру или дом на вторичном рынке, процесс оформления кредита и самой сделки – долгий и составляет около 1,5 месяцев. Сформированный, подписанный заемщиком пакет документов отправляется в Москву, где соответствующими органами рассматривается в течение десяти дней. Выдача денег продавцу квартиры производится через десять дней после государственной регистрации сделки.
Программа «Загородный дом»
Программа кредитования покупки домов с участками направлена исключительно на вторичный рынок, строящиеся коттеджные поселки в ней не участвуют. Кредитование осуществляется в размере до 70% стоимости домовладения на срок до 30 лет под 12,5-14,5% годовых. Сумма кредита – не менее 300 тыс. и не более 30 млн рублей. Программа распространяется на дома, расположенные на землях населенных пунктов. Обязателен основательный фундамент и не деревянные стены (за исключением стильных деревянных коттеджных поселков), наличие всех коммуникаций и степень ликвидности не ниже средней.

Покупателям квартир на вторичном рынке и загородных домов с земельным участком Банк Петрокоммерц предлагает и так называемые экспресс-варианты кредитов. Они выдаются без подтверждения дохода заемщиком. Взамен этого банк устанавливает повышенную на один пункт процентную ставку, и в случае покупки квартиры стоимость займа составит от 12,55 до 13,65% годовых, а в случае приобретения дома – 13,55-14,65%.
Первоначальный взнос здесь также больше, чем в стандартных программах, – для не подтверждающего доход покупателя квартиры он составит минимум 35% стоимости объекта, для покупателя дома – от 40% его цены.
Другие предложения Банка Петрокоммерц
Занимается банк также рефинансированием кредитов, ранее предоставленных на приобретение квартиры или жилого дома с земельным участком. Кредитный продукт «Квартира/Рефинансирование» реализуется примерно на тех же условиях, что и основной, – участникам необходимо подтверждение дохода и наличие первоначального взноса от 10-20% стоимости объекта.
Для заемщиков, которые оплачивают своими средствами до 20% стоимости объекта, банк установил обязательное страхование ответственности от риска невыплаты кредита. Оно составляет около 2% от суммы кредита. Такую же страховку нужно заключить тем, кто будет выплачивать кредит до достижения 65-летнего возраста.
Кредитная история заемщика должна быть положительной либо отсутствовать. Напомним, что ряд банков неохотно принимают заемщиков без кредитной истории. Здесь — другой подход. Вообще кредитная история для этого банка исчисляется последними тремя годами. Ранее взятые кредиты и погрешности по их выплатам банком не рассматриваются. Кредитная история считается отрицательной, если действует просрочка по кредиту, если было допущено более трех просрочек от 30 до 89 дней или хотя бы одна просрочка в 90 дней. Если сумма просрочки была менее 500 рублей, то она в принципе не учитывается.
Одним из существенных преимуществ данного банка перед другими является возможность экспресс-проверки заемщика. Эта услуга сегодня оказывается бесплатно. Заемщик, предварительно сообщив свои данные, может узнать, насколько банк готов выдать ему кредит. Проверка занимает всего один день и направлена на исключение факторов отказа со стороны службы безопасности банка и по линии кредитной истории. Это позволяет сократить время заемщика на составление полноценной заявки и ожидания ответа из банка. Кроме того, результат экспресс-проверки покажет кредитную историю и другие параметры заемщика, которые человек может учесть при обращении в другие банки.
В заключение отметим также, что процентные ставки в Банке Петрокоммерц начинаются от 11,5% годовых в рублях. А первоначальный взнос – от 10% стоимости объекта. В банке действует экспресс-ипотека – рассмотрение заявки по двум документам без предоставления справки о доходах и копии трудовой книжки. Банк готов рассматривать объекты с неузаконенными перепланировками, не исключает возможности выдачи денег до государственной регистрации сделки, рассматривает кредитную историю заемщика всего за три последних года. Кроме этого, декларирует проведение сделок по доверенности, сделок между родственниками, а также кредитование одного из супругов при наличии брачного договора. Готов к доходу заемщика суммировать доход супруга, родственников, третьих лиц.
При оформлении займа здесь, как и в любом банке, могут открыться особые обстоятельства, которые окажут влияние на стоимость кредита, процентные ставки могут увеличиться или уменьшиться в зависимости от параметров данных заемщика, его возраста, дохода и даже наличия у него договора с профессиональным риэлтором.