Бизнес сообщество

На сегодняшний день банк «Союз» предлагает пять ипотечных программ. Это классическая ипотека на приобретение квартиры на вторичном рынке, займы на приобретение квартир в новостройках, программа по приобретению земельного участка, дома с землей и нецелевой залоговый кредит.
Базовые процентные ставки зависят от способа подтверждения дохода и срока кредитования. По кредитному продукту «Классическая ипотека» они составляют от 12,5 до 14% годовых, по кредитному продукту «Новостройка» до регистрации ипотеки квартиры в пользу банка – от 13,5 до 15% годовых, после такой регистрации – от 12,5 до 14% годовых. Надо сказать, что в ближайшее время банк планирует снизить ставки по этой программе в среднем на 1,6 процентных пункта, приблизив их к уровню ставок банка ВТБ24. По программе «Земельный» кредиты выдаются под 14-15,5%, по кредитованию приобретения дома на вторичном рынке (продукт «Домашний») – от 13 до 14,5% годовых.
Кого кредитует банк?
Банк «Союз» кредитует заемщиков, работающих по найму, которые могут представить справку о заработной плате по форме 2НДФЛ либо справку по форме банка. Если у заемщика прежде были просрочки по возврату кредитов, административные штрафы, то он может компенсировать этот недостаток путем предоставления документов о подтверждении имеющихся имущественных активов – машины, квартиры, гаража, дачи.
Ипотека в банке «Союз» доступна также индивидуальным предпринимателям, и они составляют основную массу клиентов. ИП предоставляют декларацию за два последних отчетных периода – два года или два квартала и заявление о фактическом доходе. В расчет берется фактический доход, хотя в декларации может быть указана минимальная сумма. Принимаются и косвенные доказательства дохода – справки об оборотах средств по банковским документам, договоры аренды офиса, если для бизнеса используется офис, информационное письмо о деятельности – о видах услуг, оборотах, о контрагентах и пр.
Собственники бизнеса, которые, как правило, трудоустроены у себя в компании в качестве директора, могут представить справку о заработной плате, трудовую книжку, информационное письмо о компании, оборотах, партнерах, договорах аренды офиса. Управленческой, бухгалтерской отчетности для получения кредита банк от них не требует.
Какую недвижимость можно купить с кредитом «Союза»?
Объектами кредитования могут быть квартиры, земля, причем и сельскохозяйственного назначения с разрешенным использованием для индивидуального жилищного строительства, личного подсобного хозяйства, садоводства, огородничества, дачные и садовые дома.
Выдавая займы на покупку квартир в новостройках, банк указывает на упрощенную систему аккредитации застройщиков. По ней банк в принципе может работать с любым предприятием, реализующим жилье по закону об участии в долевом строительстве.
Приобретение комнат банк кредитует только в тех случаях, когда при этом в собственности заемщика оказывается вся квартира целиком. Еще один существенный момент – средства материнского (семейного) капитала принимаются здесь пока только для погашения основного долга, первоначальный взнос мат. капиталом не формируется. Несовершеннолетних детей наделить собственностью в ипотечной квартире, купленной на заемные средства банка, нельзя.
На особых условиях банк «Союз» проводит ипотечные сделки между родственниками, когда родители продают детям, дети – родителям. При этом важно, чтобы первоначальный взнос покупателя (заемщика) подтверждался безналичными расчетами. Другими словами, если по обычным сделкам взнос может быть подтвержден распиской, то здесь требуется «безнал».
Пакет документов
По объекту недвижимости в банк нужно представить правоустанавливающие и правоподтверждающие документы (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи и пр.). Нужны также отчет об оценке и выписка из ЕГРП об отсутствии обременений по данному жилому помещению, срок действия которой – один месяц. Требуется также справка о наличии или отсутствии лиц, зарегистрированных по адресу объекта.
Если на кредитные средства приобретается земельный участок, то в банк нужно представить кадастровый паспорт участка установленной формы с планом границ и указанием расположенных на нем объектов недвижимости. Если продавцом объекта, приобретаемого заемщиком, является юридическое лицо, то банк рассматривает комплект его учредительных документов со всеми зарегистрированными изменениями и дополнениями. Просит также предоставить выписку из ЕГРЮЛ, свидетельство о постановке на учет в налоговую инспекцию, решение о назначении руководителя, письмо о том, является или не является сделка по продаже объекта недвижимости крупной или сделкой с заинтересованностью. Может быть также запрошен бухгалтерский баланс с отметкой налогового органа, а также решение о продаже объекта с указанием существенных условий договора купли-продажи.
Требования к заемщикам
Ипотечные кредиты банка «Союз» предоставляются гражданам РФ в возрасте от 22 до 65 лет, мужчины моложе 27 лет должны состоять на воинском учете по месту жительства (пребывания). Заемщики должны иметь постоянный стаж на последнем месте работы не менее четырех месяцев, а общий – не меньше года. Минимальный доход, который берется в рассмотрение банком, – 35 тысяч, это совокупный доход либо двоих, либо одного созаемщика после налогообложения, получаемый на протяжении трех месяцев. В банке считают, что при таком доходе заемщик может позволить себе перечислять в счет погашения кредита половину суммы – 17 тысяч рублей в месяц.