Кредитом по карте можно попользоваться бесплатно

Кредитом по карте можно попользоваться бесплатноВ этом году соревнование среди всех видов займов с большим отрывом выиграли кредитные карты. По темпам наращивания объемов они намного опередили автокредиты, ипотеку и другие виды кредитования. Уйти в отрыв кредиткам помогла массовая эмиссия карт с нулевым периодом кредитования, которые сейчас в особой чести и у банков, и у населения. И если вы пока еще ничего не знаете о картах с grace period, то советуем познакомиться с ними поближе.
Итак, карты с льготным периодом кредитования, или, как их еще называют, карты с grace period, позволяют бесплатно пользоваться банковским кредитом обычно до полутора месяцев. Схема такая. Вы пользуетесь картой, и у вас установлен час «икс», когда свою задолженность вы должны погасить. Если погашаете, банк за пользование кредитом денег не берет, кредит возобновляется, и опять в течение льготного периода он бесплатный. Если заплатить не успеваете, банк начинает начислять проценты. В этом случае клиент обязан до указанного срока погасить, как правило, не менее 10% задолженности плюс проценты.
Карты с grace period различаются по нескольким основным параметрам. По типу они бывают револьверные и совмещенные (овердрафтные). По категории выделяют электронные, классические, золотые, платиновые (разным категориям соответствуют разные стоимости выпуска и обслуживания). Кроме того, карты различаются по продолжительности нулевого периода кредитования (и с какого момента банк начинает его отсчет), по процентной ставке после льготного периода кредитования и, наконец, по комиссии за обналичивание.
Банкир с револьвером
Револьверная — это чисто кредитная банковская карта. Собственные средства на ней размещать нельзя, можно только пользоваться банковскими деньгами в пределах установленного лимита. Вы кредитом пользуетесь, погашаете, после чего кредитный лимит на карте полностью восстанавливается. И так до бесконечности, пока не закончится срок действия карты. Револьверные Visa и MasterCard с нулевым периодом кредитования сейчас, в частности, предлагают «Авангард», Альфа-банк, Банк Москвы, ВТБ 24, Московский кредитный банк (МКБ), Промышленно-строительный банк (ПСБ), Райффайзенбанк, Ситибанк.
Совмещенные — это обычные дебетовые карточки (на которых размещаются собственные средства клиента) с возможностью кредитования. Банк определяет человеку кредитный лимит, и он может при необходимости «залезать в карман» к банку, получая при этом нулевой кредит на определенный срок. Такие карты более экономичны, поскольку замещают сразу две карты, обыкновенную дебетовую и револьверную, да еще обеспечивают нулевой кредит. Сейчас их предлагают, например, Международный московский банк (ММБ), Импэксбанк, Москомприватбанк, Русский банк развития (РБР).
На рынке еще есть карты с нулевым периодом кредитования. Это элитные American Express и Diners Club. AmEx эксклюзивно оформляет банк «Русский Стандарт», Diners — в частности, банк «Союз».
Ценовой ряд
Самые дешевые кредитные карты с grace period — электронные. Однако сейчас их на рынке практически нет. Такую Visa Electron со стоимостью годового обслуживания $5 эмитирует Банк Москвы. За $15 ее можно получить в РБР. И бесплатно выдаст MasterCard Electronic МКБ. В основном нулевой кредит предлагается по картам более «высокой» категории и соответственной стоимости (в среднем $25-35). Хотя есть и исключения. Например, Москомприватбанк классическую Visa с нулевым периодом кредитования выдает бесплатно. Однако у этой бесплатности есть подводные камни — высокая оплата за кредит вне льготного периода (3% в месяц).
Еще один минус карт с grace period — высокая стоимость обналичивания. Банкиры, как правило, взимают за получение денег с таких карт 3% (бесплатно обналичивание в РБР, 2% — у Импэксбанка и ПСБ, 1.9% — у Банка Москвы, дороже — 4% — у ВТБ 24).
Подводный мир
Самый продолжительный льготный период кредитования — у Альфа-банка. Он действует с момента покупки в течение 60 дней. Такой же принцип отсчета — в Импэксбанке (нулевой кредит на 15-50 дней с момента покупки), в РБР и Москомприватбанке (до 30 дней). Нулевой период кредитования карт Ситибанка и Райффайзенбанка привязан к дате формирования выписки. Официально grace period — до 50 дней. На деле он может быть короче. К примеру, вы расплачиваетесь картой 18 марта, а 20-го у вас формирование выписки. После чего вы обязаны погасить кредит за 20 дней. В результате «нулевой» кредит вы получаете на 23 дня. А максимальный grace period будет только для покупок, совершенных сразу после дня формирования выписки, в нашем случае — 21-го числа каждого месяца. В ВТБ 24, Банке Москвы, МКБ и «Авангарде» в конце каждого месяца формируется задолженность, которую необходимо погасить до 20 числа следующего месяца (в ПСБ — до 15 числа). В этом случае человек получает нулевой кредит на 50 дней для покупок в начале месяца и всего на 20 дней — если расплачивается картой, скажем, 31 октября.
Полезные советы
«При выборе кредитной карты следует внимательно изучить тарифы на обслуживание таких карт, и в первую очередь на уровень процентных ставок по кредиту. Их величина на рынке колеблется в коридоре от 20 до 24% годовых в валюте, и от 24 до 28% годовых в рублях, — подсказывает начальник управления потребительского кредитования МКБ Татьяна Дворецкая. — Уточните, сколько будет стоить годовое обслуживание карты, какой кредитный лимит и на какой срок может предоставить банк. Узнайте подробнее о сервисах, связанных с информированием о минимальном и полном платежах, об операциях, совершаемых по счету, и т.д. Это, казалось бы, мелочь, но данная услуга позволяет экономить время при погашении задолженности, контролировать операции, обезопасить себя от несанкционированного использования карты».
Дмитрий Солодов, начальник управления розничного кредитования Банка Москвы советует узнать о схеме применения льготного периода, поскольку «существуют банки, где при обналичивании кредитной карты через банкомат grace period не действует». Также важный момент — это условия погашения кредита, способы погашения и возможные комиссии, наличие разветвленной сети точек погашения. Например, в ММБ задолженность по кредитной карте можно погасить не только наличными в отделении банка, но и через банкоматы с функцией приема наличных (cash-in), через систему интернет-банкинга, путем перечисления средств с любого счета в ММБ или переводом из другого банка. Наиболее удобно погашать задолженность через интернет. Сейчас такую услугу, в частности, предлагают Ситибанк, Райффайзенбанк, ВТБ 24, Альфа-банк, «Союз» и др.
Кредитный лимит
«Получить кредитную карту несложно. Для начала следует заполнить заявление на нашем интернет-сайте или в любом отделении, — рассказывает директор департамента розничного бизнеса Импэксбанка Станислав Волошин. — При запросе суммы овердрафта в размере до 50 000 руб. или $2000 (евро) достаточно предоставить в банк паспорт и, например, водительское удостоверение. Срок оформления карты не превышает пяти дней. Чаще всего это три дня».
Для получения кредитной карты необходимо зарабатывать не менее 15 тыс. рублей. Это требование ММБ. А, к примеру, ВТБ 24 требует минимального ежемесячного дохода в $350. «Требования к клиентам минимальны: российское гражданство, возраст от 21 до 60 лет, трудовой стаж не менее года, наличие постоянной регистрации на территории региона», — перечисляет начальник управления развития бизнеса и поддержки продаж ВТБ 24 Мария Зенина.
От дохода заемщика зависит и кредитный лимит. «На данный момент максимальный размер кредитного лимита может быть установлен в пределах трех среднемесячных доходов клиента, — рассказывает Татьяна Дворецкая из МКБ. — По истечении шести месяцев клиент имеет право увеличить размер лимита».
Особые условия
Многие банки практикуют особые условия выдачи кредитных карт. «При перевыпуске карт клиенты могут совсем не платить за годовое обслуживание, если в предыдущий год они активно пользовались картой, — отмечает зампредправления банка «Авангард» Валерий Торхов. — Это правило действует для держателей карт Gold при покупках по карте в среднем на сумму $800 в месяц, для держателей карт Standard/Classic — $300 в месяц. Те же, кто менее активно пользовался картой, платят существенно меньше. Скидка составляет 60-80% в зависимости от типа карты». В Импэксбанке существует программа «Верные друзья», которая позволяет предоставить клиенту кредитную карту по упрощенной схеме без справок о доходе и т.п. на основе истории транзакций по картам банка. «Кредитные карты являются для нас стратегически важным розничным продуктом, и мы постоянно работаем над тем, чтобы сделать его максимально привлекательным для наших клиентов», — признается генеральный управляющий по розничным услугам и продуктам ММБ Алексей Аксенов.

Оставить комментарий


Лимит времени истёк. Пожалуйста, перезагрузите CAPTCHA.