Бизнес сообщество

Вы впервые решили оформить кредит в банке и не знаете с чего начинать? Ответ на этот вопрос прост: ознакомьтесь со всеми возможными предложениями в нужной категории банковских услуг. Сделать это сегодня достаточно просто, так как любой банк имеет собственный web-сайт в Интернете. Читая условия предлагаемых кредитных продуктов, обращайте внимание не только на список документов, срок кредитования и сумму первоначального взноса — все, что требуется, для того чтобы взять кредит, по мнению многих. Не упускайте из вида размер процентных ставок, страховок, а также размер и вид комиссии.
На банковские комиссии при оформлении кредита следует обращать особое внимание, так как за этим условием кредитного договора часто скрывается множество «фокусов». Обращайте внимание на размер, вид и способ начисления банковской комиссии. Иногда один и тот же вид и размер комиссии может привести к совершенно разным переплатам по кредиту. А все из-за того, что комиссионные проценты начисляются в одном случае на остаток по кредиту, в другом — на полную сумму долга. В результате такой неосторожности кредит может превратиться из недорогого банковского продукта в самое настоящее финансовое бремя.
В целом сегодня выделяют четыре основных типа комиссий по кредитам: одноразовая, ежемесячная, комиссия за обслуживание неактивной карты и превентивные выплаты. Последний тип комиссии чаще практикуется не банками, а кредитными союзами. Суть этой комиссии заключается в том, что первым делом клиент выплачивает проценты по кредиту. Само же «тело» кредита выплачивается в самую последнюю очередь. Кроме того, при наличии такой комиссии клиент изначально получает на руки сумму меньше заявленной в кредитном договоре, так как сразу же оплачивает кредитной организации расходы по открытию счета и т. д. Такого типа комиссий следует остерегаться. А если в кредитном договоре говорится о превентивной выплате, стоит сразу отказаться от получения такого рода финансовых услуг. Иногда сумма переплат по таким кредитам превышает 100 процентов от полученного займа.
Не менее опасной комиссией аналитики считают и ежемесячную комиссию банка. Особенно если она начисляется не на остаток по кредиту, а на первоначальную сумму долга. При оформлении кредита с ежемесячной комиссией чаще всего срабатывает такой фактор, как визуальный обман. Видя в условиях договора незначительный размер комиссии, заемщик забывает о таких важных словах, как «ежемесячно» и «комиссия начисляется на сумму долга». А когда дело доходит до первой выплаты по кредиту клиент понимает, что стоимость его товара, приобретенного в кредит, оказалась в два раза большей одолженной в банке суммы. Избегайте оформления долгосрочных кредитов с ежемесячной комиссией. Ведь чем дольше вы выплачиваете кредит, тем больше переплата.
Одноразовая комиссия – пожалуй, самый распространенный на сегодняшний день вид банковских комиссий. Именно одноразовую комиссию банкиры чаще всего используют в потребкредитовании, там, где, к примеру, ежемесячная комиссия совершенно не выгодна по причине относительно маленькой суммы займа и короткого срока погашения. Потому, чтобы не оставаться в убытке, банки прибегают к начислению одноразовой комиссии. В большинстве случаев она фиксированная и оплачивается во время оформления кредита наличными. В кредитном договоре о такой комиссии чаще всего пишут очень мелким шрифтом. На практике такую комиссию можно встретить при оформлении любого беспроцентного кредита. Большинство клиентов, очарованных словом «рассрочка», даже не принимают во внимание тот факт, что оплачивают не первый взнос по кредиту, а комиссию, равную сумме приличных банковских процентов.
Последний вид банковской комиссии, о котором мы поговорим, это комиссия за обслуживание неактивной карты. Банки сегодня буквально разбрасываются кредитными картами, предлагающими беспроцентно пользоваться банковскими средствами в течение первых трех месяцев с момента займа. Как вы понимаете, ни одна банковская организация не будет работать себе в убыток. Потому каждый раз при снятии средств с кредитной карты клиенты банка платят от 3-х до 6-и процентов от снимаемой суммы. Кстати, размер этой комиссии напрямую зависит от того, как долго вы не пользовались кредиткой.
Перечислив все виды банковских комиссий, сразу делаем поправку: банки никого не обманывают. Хотя и мелким шрифтом, но в кредитных договорах они указывают все возможные переплаты по кредитам. Так что, оформляя кредит в банке, не забывайте читать, считать и сопоставлять.