Бизнес сообщество

Пожалуй, лучшим руководством по размещению банковских вкладов является старая народная мудрость, гласящая о том, что класть в одну корзину все имеющиеся яйца просто-напросто неразумно. Последовав этому совету и разместив свои накопления сразу в нескольких банках, Вы, во-первых, заработаете гораздо больше денег, а, во-вторых, сумеете обезопасить себя на случай закрытия одного или нескольких кредитных учреждений.
Так или иначе, задумываться о дроблении своих вкладов нужно далеко не всем. Тем, кто испытывает желание отдать банку во временное пользование пусть солидную, но все же не огромную сумму (до 700 000 рублей), можно особо не волноваться — в случае потери банком лицензии Агентство по страхованию вкладов гарантирует им полный возврат всех вложенных денег. Другое дело, если имеющаяся на руках вкладчика сумма значительно превышает эту безопасную отметку. В таком случае будет разумно разделить свой вклад сразу на несколько депозитов (примерно по 600 000 — 650 000 рублей), дабы в экстренной ситуации государственной страховке оказалось под силу покрыть и основную часть вложений, и набежавшие за все время проценты.
Итак, допустим у нас на руках имеется 3 миллиона рублей, и мы готовы одолжить эту сумму банку на срок 12 месяцев. Попробуем рассмотреть все возможные варианты размещения таких денег и выберем тот, который будет максимально отвечать таким параметрам, как доходность и надежность.

Самый «легкомысленный» вариант — открыть вклад в одном коммерческом банке

Что уж говорить, соблазн вложить все свои средства в один банк довольно-таки велик. Особенно, если этот банк предлагает одни из самых привлекательных условий по вкладам на российском рынке.
Однако если мы попробуем извлечь кое-какие уроки из событий 2013 года, то тут же вспомним, что от потери лицензии сегодня не застрахован ни один коммерческий банк. А значит, что в случае возникновения форс-мажора из наших 3 миллионов мы сможем получить обратно только 700 000 рублей.

Самый «надежный» вариант — открыть вклад в одном государственном банке

Идеальный вариант для всех вкладчиков, которые готовы одолжить деньги банку и хотят забыть об этом на целый год (не отслеживая новости из мира финансов). Согласимся, сценарий очень хороший, однако, есть у него одно «НО»: доходность вкладов в государственных банках обычно не достигает даже среднерыночных показателей.
Например, ставка в «Сбербанке» — 6,65% годовых по вкладу «Сохраняй Онлайн». Здесь максимально возможная прибыль составит всего 205 694 рублей.

Самый «разумный» вариант — открыть несколько вкладов в разных банках

Исходные три миллиона рублей поделим на 5 равных частей и откроем вклады сразу в пяти банках — трех коммерческих и двух государственных.
1. Вклад «Зимняя сказка» от «Банка Русский Стандарт»
Доходность — 10,5% годовых, годовая прибыль — 62 137 рублей.
Начисленная прибыль выплачивается на банковскую карту в конце срока. В случае досрочного востребования проценты начисляются по ставке до востребования.
2. Вклад «Новый стандартный» от «Внешпромбанка»
Процентная ставка по депозиту составляет 10,4% годовых, а это значит, что за 367 дней нахождения средств во вкладе клиент гарантированно получит прибыль в размере 62 742 рублей. Последняя, к слову, также выплачивается в конце срока.
3. Вклад «Правильный выбор» от банка «Кредит-Москва»
На вкладе, чья доходность достигает 10,31% годовых, за 12 полных месяцев можно заработать 61 860 рублей. Начисленный доход выплачивается ежемесячно.
4. Вклад «Классический» от «Россельхозбанка»
Такой вклад принесет своему владельцу 49 500 рублей. Доходность, как в и любом другом крупном государственном банке, невысокая — 8,25% годовых. Капитализация невозможна, прибыль выплачивается только в конце срока.
5. Вклад «Сохраняй Онлайн» от «Сбербанка России»
На этом вкладе получится заработать ровно 38 911 рубль. Процентная ставка одна из самых низких на рынке и самая низкая в нашем списке — 6,3% годовых. Ну а что, в наше время за надежность тоже нужно платить.
Итого суммарная прибыль по всем пяти вкладам составит 275 150 рублей, что на 21 650 рублей больше, чем возможный заработок по самому выгодному предложению от государственного банка. При этом, если у одного из банков вдруг отзовут лицензию, то за свои деньги Вы будете абсолютно спокойны, поскольку получите полную компенсацию и не останетесь без денег до того момента, как Вам выплатят страховку.