Бизнес сообщество

Если у человека возникла острая необходимость в кредите и при этом он не имеет возможности документально подтвердить свой доход, банк обязательно потребует от него предоставления одного-двух поручителей. Обычно это считается обязательным условием при оформлении целевых займов. Что касается нецелевых кредитов, то их можно получить и без привлечения дополнительных гарантов. Портал «Кредит и Вклад» попытался разобраться, на какие условия сможет рассчитывать заемщик, испытывающий желание оформить в банке кредит без поручителей.

Какие вообще есть варианты?

Сегодня получить потребительский кредит без поручителей можно практически в любой банковской организации — достаточно изучить парочку интересных предложений и остановить свой выбор на самом подходящем. Как правило, банкиры не требуют поручителей в тех случаях, когда:
Запрашиваемая заемщиком сумма кредита относительно невелика (в разных банках верхняя граница колеблется в пределах 50-150 тысяч рублей). Но запомните: банк никогда не будет работать себе в убыток, поэтому окончательная стоимость небольшого займа может оказаться очень и очень высокой.
Заемщик является давним клиентом банка или имеет отличную кредитную историю. Самые высокие шансы — у вкладчиков и участников корпоративных зарплатных программ.
Заемщик имеет возможность представить банку залоговое обеспечение. В качестве залога кредиторы обычно принимают ликвидную недвижимость (квартиры, дома, земельные участки) или транспорт. Отметим, что этот вариант будет считаться целесообразным лишь тогда, когда человеку срочно требуется внушительная денежная сумма.
Таким образом, обойтись без поручителей может лишь такой человек, который (по мнению банка) будет в состоянии погасить ссуду самостоятельно, не прибегая к финансовой помощи других лиц. Самым же ярким подтверждением платежеспособности заемщика принято считать высокий и стабильный доход. Показать его можно с помощью стандартных банковских справок — либо с места работы, либо по форме 2-НДФЛ. Если же заемщик является индивидуальным предпринимателем, банк (в числе прочего) может потребовать от него налоговую и бухгалтерскую отчетность.
Кстати, нередко возникают и такие ситуации, когда человек либо еще не достиг нижней возрастной планки для заемщика (в большинстве случаев — 21-23 лет), либо, напротив, уже превысил верхнюю (65-70 лет), но при этом он в состоянии платить по долгам самостоятельно с использованием самых что ни на есть легальных источников. В таком случае банкиры будут принимать решение в индивидуальном порядке и, скорее всего, посоветуют человеку не самому оформлять кредит, а прибегнуть к помощи своих ближайших родственников, подходящих под описание портрета стандартного заемщика.

Куда обратиться?

Если Вы не являетесь зарплатным клиентом какого-либо из банков, советуем Вам заняться внимательным изучением наиболее привлекательных кредитных предложений от крупнейших банков страны. Но в какую именно организацию обратиться? Дать точный и однозначный ответ на этот вопрос нельзя: у одних банков выше эффективная ставка, у других суровее требования к
заемщикам, у третьих более жесткие штрафные санкции за просрочку. Так что ознакомьтесь с предложениями хотя бы десяти-пятнадцати популярных банков и выберите наиболее подходящий для себя вариант. В этом Вам может помочь и наш портал, который в разделе «Лучшие предложения» постоянно представляет рейтинги самых выгодных предложений российского банковского рынка.

Условия не равны!

Если поставить перед собой цель нарисовать на фоне стандартного кредита без справок и поручителей портрет идеального заемщика, должна получиться примерно следующая картина: человек в трудоспособном возрасте с безукоризненной кредитной историей, которому есть чем погашать задолженность и способному это самое «есть чем» подтвердить. Фоном же в таком случае будут выступать не самые гибкие условия кредитования и высокие процентные ставки.
И в этом нет ничего странного. Доверяя заемщику-одиночке, банк просто вынужден перестраховываться. Вот почему в описании любого кредитного продукта в любом кредитном учреждении имеется строчка наподобие: «без поручителя, — 25% годовых, с поручителем — 19%». Если говорить о других условиях выдачи кредита без поручителей, то это:
более внушительный пакет документов;
возможное требование залогового обеспечения (при крупных суммах);
возрастные ограничения — от 22 до 60 лет, причем верхняя граница показывает возраст на момент окончания срока действия кредитного договора;
менее удобные условия обслуживания займа.
Так или иначе, люди с хорошим кредитным досье всегда могут претендовать на более лояльные условия кредитования. Поэтому если Вы хотите взять в банке кредит без поручителей и залога, не опускайте руки и приступите к поискам такого банка, который согласится предоставить Вам ссуду на самых комфортных и приемлемых условиях.