Кредит в микрофинансовой организации: выгода или обман?

Кредит в микрофинансовой организации: выгода или обман?
Получить кредит без поручителей и залога, потратив минимум времени на его оформление – вот о чем мечтает заемщик, которому срочно нужны деньги взаймы. Но сегодня это можно сделать не только в коммерческом банке, что значительно расширяет выбор потенциального заемщика. Теперь получить в кредит небольшую сумму средств максимум на 1 год можно в микрофинансовой организации (МФО), которые занимаются краткосрочным кредитованием потребителей.
Но условия предоставления займов МФО значительно отличаются от банковских кредитов. Прежде всего, в отличие от коммерческих банков, которые выдают деньги на срок до 5-ти лет, такие организации кредитуют своих клиентов только на относительно небольшой срок (от нескольких дней или недель до 12-ти месяцев). Кроме того, в микрофинансовой организации потребитель не сможет получить много денег, учитывая, что сумма займа вместе с комиссиями и начисленными процентами не должна быть более 1 млн. руб., так как это регламентировано действующим законом, регулирующим деятельность МФО. А если принять во внимание тат факт, что без проблем получить микрокредит может не только платежеспособный потребитель с официальным трудоустройством и справкой о заработной плате, а и студент, неработающий заемщик или даже пенсионер, то становится ясно, почему займы от МФО пользуются таким большим спросом у россиян (читайте также «Микрофинансирование набирает обороты»).

Не все так просто!

Да, сначала может показаться, что микрофинансовые организации предлагают клиентам самый оптимальный вариант получения заемных средств «до зарплаты», но если внимательно изучит условия, то сразу станет понятно, что это не так. Бесспорно, МФО приложили максимум усилий, чтобы упростить процедуру по кредитованию: заемщик подает заявку (что проще сделать онлайн на сайте такой финансовой организации) и уже через пару часов получает средства (в некоторых случаях курьеры таких организаций даже привозят документы и деньги к клиентам прямо домой, что предусмотрено условиями программы) без нервотрепки и бумажной волокиты, чем часто сопровождается банковское кредитование.
Причем, чтобы получить микрокредит, не нужно собирать большой пакет документов, подтверждать наличие дохода и всячески убеждать кредитора в своей платежеспособности: МФО потребуется только паспорт, чтобы принять решение, а потом заключить договор о кредитовании. Но, как известно, бесплатный сыр может быть только в одном месте – в мышеловке, поэтому любому, кто решит ознакомиться с условиями таких микрокредитов, должно броситься в глаза самое важное – отсутствие ставок. В этом и состоит главная уловка МФО: заемщику предоставляется информация только о сумме, которую ему придется вернуть при погашении долга, а учитывая, что такие займы выдаются на небольшой срок, не все могут рассчитать реальный размер процентной ставки. Хотя если совершить несложные математические вычисления, то становится ясно, что МФО иногда выдают свои займы даже под 600-800% годовых (к примеру, банки выдают беззалоговые кредиты под 60% годовых, причем можно найти и более выгодный вариант под 20-30%). Но, к сожалению, не все заемщики знают о таких кабальных условиях и берут деньги до зарплаты, не задумываясь о своих расходах.
Но если займы от МФО не отличаются выгодностью, почему с каждым годом все больше потребителей предпочитает обращаться за получением кредитной поддержки именно к ним? Дело в том, что вынуждены пользоваться услугами микрофинансовых организаций те заемщики, кому банки преимущественно отказывают в выдаче средств (например, студенты или индивидуальные предприниматели) или те, кому срочно нужны деньги, но для оформления займа они не готовы предоставлять документы о доходе. В таком случае даже если потребитель и осознает, насколько невыгодны условия займа от МФО, он не может воспользоваться банковским кредитом, чтобы получить необходимую ему сумму средств.
Стоит отметить, что если банки всерьез обеспокоены качеством своих кредитных портфелей и при выдаче каждого займа стараются максимально снизить риск возможного непогашения, МФО придерживаются другой политики и делают упор на массовом кредитовании, с чем и связаны высокие процентные ставки по предлагаемым ими микрозаймам: добросовестный потребитель при выплате долга МФО погашает не только свой, а и чужой кредит какого-то должника, который не смог или не захотел возвращать кредитору деньги. И, учитывая большой поток клиентов, микрофинансовые организации не только перекрывают возникающие у них убытки, а и получают прибыль, иногда пользуясь тяжелым и безвыходным положением заемщиков. Поэтому кредитом от МФО лучше пользоваться только в крайнем случае, когда нет ни времени, ни возможности оформить кредит в коммерческом банке, иначе можно влезть в большие долги, на выплату которых потребуются годы.

Оставить комментарий


Лимит времени истёк. Пожалуйста, перезагрузите CAPTCHA.