Комплексное ипотечное страхование: правила и нюансы оформления

Комплексное ипотечное страхование: правила и нюансы оформления
Ипотека у россиян снова в моде. По данным правительства, за 2013 год было выдано 640 тыс. ипотечных кредитов. Наряду с ипотекой второе рождение переживает и страховой сектор, очевидно потому, что обязательным условием получения жилищного кредита является оформление полиса ипотечного страхования.

Комплексная защита

К соискателям ипотечных кредитов банки выдвигают ряд схожих требований относительно страховки: стандартным условием получения заветной суммы является оформление полиса страхования на жизнь и здоровье заемщика, его титул и само жилье. Условия незначительно отличаются в зависимости от типа приобретаемого жилья, пола и возраста заемщика. Самый популярный вариант приобретения жилья в ипотеку в готовой новостройке требует оформления полиса страхования жизни и здоровья заемщика, страхования самой квартиры.
А вот титульное страхование может не потребоваться — все зависит от условий банка, в котором оформляется кредит. При оформлении ссуды на покупку квартиры в строящемся или не введенном в эксплуатацию доме застраховать потребуется лишь жизнь и здоровье заемщика/созаемщика. Зато таких участников долевого строительства очень часто обязывают застраховать свои финансовые риски, что влечет за собой дополнительные расходы в размере 0,8-1,2% от суммы кредита. Правда, такое финансовое бремя ложится на плечи заемщика лишь до момента получения им документов, подтверждающих право собственности на купленную в кредит недвижимость. Если же ссуда оформляется на вторичное жилье или загородный дом, раскошелиться придется на комплексное ипотечное страхование. Рассмотрим каждый из его видов более детально.
Титульным страхованием называется страхование финансового риска от утраты права собственности заемщика на приобретенное в ипотеку жилье. При помощи этого вида страхования банк минимизирует риск потери денежных средств при наступлении страхового случая (например, когда одна и та же недвижимость была продана нескольким покупателям, в числе которых оказался и заемщик, и решение суда вынесено в пользу другого собственника). Тарифы по страхованию титула колеблются в диапазоне от 0,2 до 0,7% от суммы кредита.
Страхование жизни и здоровья заемщика является гарантией для банка в случае смерти заемщика или полной/частичной утраты им трудоспособности. На стоимость такой страховки влияет пол заемщика, его возраст и состояние здоровья (зачастую при получении большой суммы кредита для оформления кредита потребуется пройти медосмотр). Средние тарифы составляют 0,5-1,5% от суммы ипотечного кредита, причем для более взрослых заемщиков тариф будет выше. Если заемщиком является женщина, то страхование жизни для нее обойдется дешевле, поскольку по статистике мужчины живут меньше, чем женщины. Если заемщик привлекает созаемщика, то требования банка относительно страхования в полной мере распространяются и на него.
Страхование жилья в пределах полной его стоимости позволит банку получить финансовое возмещение, если жилье было утрачено вследствие пожара, стихийного бедствия, наводнения или, например, противоправных действий третьих лиц. Этот вид страховки обойдется заемщику в не более чем 0,5% от суммы ипотечного кредита.
Срок действия страховки равен сроку кредитования. Примечательно, что страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется непосредственно перед оформлением ипотечного кредита, тогда как страхование жилья осуществляется только после получения займа. Выплачивать стоимость ипотечной страховки заемщику, как правило, приходится ежегодно, а рассчитывается она от остатка суммы задолженности перед банком. Расходы на страхование, как правило, не превышают 1-1,5% от остаточной суммы кредита и, соответственно, уменьшаются по мере выплаты кредита (читайте также «Дополнительные расходы при ипотеке»).
Правило «оптом дешевле» работает и в страховании: стоимость оформления комплексного договора страхования (в народе носит название полис «три в одном») существенно ниже, чем при страховании каждого риска в отдельности. Многие строительные организации, страховые компании и банки работают вместе, предлагая заемщикам низкие проценты по кредитам и пониженные страховые тарифы. Так как на сегодняшний день страхование является неотъемлемой частью оформления жилищного займа, есть смысл выбрать компанию, предлагающую наиболее мягкие условия страхования.

Андрей Куц, «Кредиты Онлайн»

Оставить комментарий


Лимит времени истёк. Пожалуйста, перезагрузите CAPTCHA.