Бизнес сообщество

Большинство заемщиков обращают внимание на процентную ставку при выборе и оформлении кредита, разве что в срочных случаях люди пренебрегают соображениями экономии. Однако даже среди экспресс-продуктов можно подобрать относительно недорогой вариант, не говоря уже о классической линейке.
Самые дешевые потребительские кредиты выдаются гражданам, которым финансовые учреждения доверяют. А помимо базовых программ, банки нередко предлагают акции или временные кредиты, имеющие более привлекательные ценовые характеристики.
Скидка за надежность
Основной закон кредитования звучит примерно так: надежным клиентам – дешевые займы. Надежность имеет массу критериев, в списке которых заемщики могут найти один или несколько подходящих для себя. Рассмотрим основные гарантии возврата кредита, способные снизить ставку.
Положительная кредитная история. Хорошая репутация является визитной карточкой потенциального клиента. Если человек взял несколько кредитов и вовремя их вернул, то его шансы на получение нового займа будут максимальными. Многие банки практикуют льготы для «идеальных» заемщиков, причем банк, где они кредитовались ранее, решающей роли не играет.
Обеспечение. При наличии поручителя или залога банк получает уверенность в том, что он получит свои деньги обратно даже в случае несостоятельности должника. Таким образом, поручитель должен иметь не менее высокую зарплату, чем основной клиент, а стоимость залогового имущества должна превышать кредитную сумму. Недвижимость считается наиболее надежным обеспечением и позволяет получить самый дешевый потребительский кредит.
Использование других услуг того же банка. Практически все кредитные организации заинтересованы в том, чтобы привлечь клиента на постоянной основе и заинтересовать его и другими своими услугами. Поэтому вкладчики могут получать кредиты под меньшую ставку. Аналогичные привилегии даются сотрудникам предприятий-клиентов или держателям зарплатных карт. Зачастую им даже справки о зарплате предоставлять не обязательно.
Страхование. При наличии страховки на жизнь и здоровье заемщика банки тоже могут снизить проценты по кредиту. Действует этот фактор по-разному: в одних случаях кредитные организации применяют надбавки при отсутствии такого полиса, а в других – уменьшают базовые ставки. Второй вариант кажется более лояльным, поскольку носит чисто добровольный характер, без оттенка принуждения.
Тем самым, для экономии могут использоваться разные стратегии. Даже новички или лица с небольшими нарушениями в кредитной истории имеют возможность повлиять на ставку и на решение банка. Не менее важным аспектом при кредитовании является уровень доходов клиента, о котором портал «Кредиты Онлайн» расскажет в следующем разделе.
С какой зарплатой можно рассчитывать на самый дешевый потребительский кредит?
Недорогие займы всегда отличаются вниманием банка к деталям. Чем больше документов предоставляет заемщик, тем более обстоятельной и достоверной будет оценка его платежеспособности. Возможность платить по долгам вовремя зависит от уровня зарплаты. Подтверждением доходов могут служить самые разные документы:
официальная справка 2-НДФЛ;
подтверждение на бланке банка;
справка в свободной форме;
налоговая декларация (для предпринимателей);
справка о размере пенсии.
Больше всего банкам «нравится» первый вариант из нашего списка. Высокая «белая» зарплата фактически является пропуском в мир широких кредитных возможностей. В то же время общее смягчение условий банковских программ привело к расширению перечня допустимых документов. Так, справки по форме банка во многих организациях котируются наравне с официальными документами, а предприниматели зачастую получают займы по той же цене, что и наемные работники (также читайте «Кому банки выдают дешевые кредиты наличными?»).
Итак, самые дешевые потребительские кредиты выдаются с обеспечением или страховкой. Также на минимальную переплату могут рассчитывать клиенты с хорошей кредитной историей, с подтвержденными доходами или зарплатной картой того же банка. Также в банковских линейках могут появляться временные варианты, предусматривающие сниженную ставку или другие льготы, поэтому при выборе лучше рассмотреть как можно больше программ от разных участников рынка.