Закредитованность росссиян продолжает расти

Закредитованность росссиян продолжает растиРоссияне все больше погружаются в долговую яму. По данным Центробанка, общий долг граждан перед коммерческими банками составляет более 7,7 трлн. руб., причем многие заемщики даже выплачивают иногда по 2 или 3 кредита единовременно. Таким образом, каждый трудоспособный россиянин должен порядка 100 тыс. руб. заемных средств. Но это мало или много? Что делать, если у вас возникли финансовые трудности и вы больше не можете выплачивать кредит? И как снизить свою кредитную нагрузку, погасить все долги и не попасть в кредитную кабалу?

Потратить четыре месяца и выплатить долг

Россияне уже начинают постепенно догонять европейцев и американцев. Но в этой фразе, к сожалению, нет ни капли позитива, так как речь идет не об уровне «забугорной» инфляции или доходах, а только о доле кредитов в повседневных расходах. Статистика показывает, что мы все чаще и чаще пользуемся кредитными средствами, что, с одной стороны, по мнению экспертов-оптимистов, можно оценить положительно, так как это свидетельствует о том, что мы уверены в завтрашнем дне и не боимся залезать в долги. Но вот коллеги-пессимисты придерживаются кардинально противоположного мнения: у граждан просто нет собственных денег и они вынуждены брать кредиты, чтобы позволить себе купить даже самое необходимое.
В любом случае если в 2010 году кредитные средства в наших расходах составляли 16%, то в 2012 году этот показатель вырос до 25% и это на фоне снижения суммы накоплений россиян. Ведь если в том же 2012 году мы сберегали в среднем порядка 15% от своей заработной платы, то теперь этот показатель вдвое меньше – всего лишь 7%. Вот и непонятно: то ли мы просто стали меньше зарабатывать, то ли стали тратить больше из-за роста потребительского аппетита.
По данным Национальной службы взыскания, на сегодня долг каждого трудоспособного жителя России составляет примерно 101 тыс. руб. и эта задолженность может быть покрыта средним по сумме заработком за 4 месяца. Для сравнения, в 2012 году данный показатель составлял 73 тыс. руб. и, соответственно, 3,2 месяца, при этом ожидается, что в 2013-м будет наблюдаться тенденция по его увеличению, как минимум, еще на треть.
Конечно, если анализировать опыт развитых стран, то можно обнаружить совсем другие цифры. К примеру, в США закредитованность населения намного выше, но в денежном выражении ежемесячные расходы на кредиты не составляют гигантскую сумму, что можно объяснить большими зарплатами американцев. Да и ставки там намного ниже, а значит, займы не ложатся тяжким бременем на семейный бюджет, чего нельзя сказать об отечественных кредитных программах.

Закредитованность только растет

Закредитованность росссиян продолжает растиЗакредитованность только растет
По данным опросов, наши люди предпочитают брать деньги в долг на покупку мебели и бытовой техники, ремонт, отпуска или оплату учебы, что может говорить о том, что кредит в принципе весьма полезная вещь, благодаря которой можно позволить себе крупные покупки, которые без привлечения заемных средств многим не по карману (особенно это касается покупки жилья).
Но и увлекаться кредитными продуктами эксперты тоже не советуют. В этом плане россияне разделились на две диаметрально противоположные категории: кто-то предпочитает по любому поводу идти в банк за займом, а кто-то категорически отвергает любые кредитные предложения. Статистика НБКИ свидетельствует о том, что на данный момент около 8% заемщиков имеет более 5 действующих кредитов, в то время как год назад их доля составляла всего лишь 5%. Но, по мнению большинства экспертов, в росте показателя закредитованности нет ничего страшного, так как за счет инфляционных процессов кредиты становятся доступнее, а бурный рост кредитования – это закономерный результат развития экономики в целом.
Но есть и негативная тенденция, которая омрачает банкиров: в прошлом году кредиторы передали коллекторским агентствам 300 млрд. руб. долгов, а в текущем году эта сумма может вырасти даже до 400 млрд. руб. Исходя из общепринятой практики, банки обращаются за помощью к коллекторам только в самых сложных случаях, когда исчерпаны все возможности договориться с заемщиками о погашении долгов, что ярко демонстрирует снижение уровня кредитоспособности граждан.

Как выплатить долги и не попасть в кредитную кабалу

Кредитные аналитики настоятельно рекомендуют брать кредит только в том случае, если его оформление принесет выгоду, а не дополнительные расходы (к примеру, аренда жилья может обойтись намного дороже, чем ипотека). Но и здесь необходимо соблюдать некоторые правила: лучше оплатить первоначальный взнос в размере 20-30% от стоимости недвижимости, а сумма ежемесячного платежа по кредиту не должна быть больше 40% от совокупного дохода всех членов семьи.
Кредитная карта выгодна только при условии, что задолженность по ней будет погашаться в льготный период, ведь в этом случае не придется платить начисленные проценты по ставке 40% или даже 50% годовых. Лучше отказаться от оформления экспресс кредитов в магазинах, так как такие программы, как правило, не отличаются выгодностью.
Ежемесячные доходы всегда должны быть больше расходов, а излишек средств стоит откладывать на депозитный счет в банке, чтобы на остаток набегали проценты. Если есть подобная заначка, то она может быть использована на непредвиденные расходы или для совершения крупных покупок, что позволит избежать кредитования.

Оставить комментарий


Лимит времени истёк. Пожалуйста, перезагрузите CAPTCHA.